Ипотека и недвижимость
Оценка квартиры для ипотеки
Проведение независимой оценки стоимости недвижимости является обязательным этапом оформления ипотечной сделки по требованиям законодательства об ипотеке. Банк использует отчёт об оценке для определения ликвидационной и рыночной стоимости квартиры, от которых рассчитывается максимальный размер кредита и сумма первоначального взноса. Заёмщику необходимо знать требования к аккредитации оценщиков, перечень необходимых документов и нюансы выезда эксперта для осмотра квартиры.
Проверяющий: Илья Горбунов — Эксперт по защите прав заёмщиков
Как читать материал
Справочник описывает процедуру независимой оценки квартиры для ипотечного кредитования. В первой части разъяснена цель составления отчёта и требования Федерального закона № 135-ФЗ. Во второй части описаны документы на объект, порядок фотофиксации планировки и сроки подготовки документа. В заключении даны правила урегулирования ситуаций, когда оценочная стоимость оказалась ниже цены договора.
Зачем банку нужен независимый отчёт об оценке
Согласно статье 9 Закона об ипотеке № 102-ФЗ, залоговая стоимость недвижимости определяется на основании отчёта независимого оценщика. Банк минимизирует кредитный риск: в случае невозврата займа залоговая квартира должна быть реализована на публичных торгах по справедливой рыночной цене для полного покрытия долга.
Документы для оценки и порядок осмотра помещения
Для подготовки отчёта оценщику предоставляются выписка из ЕГРН, поэтажный план и экспликация из БТИ либо технический паспорт. Оценщик выезжает на объект для осмотра, фиксирует состояние отделки, инженерных сетей, оконных блоков и проверяет отсутствие неузаконенных перепланировок несущих стен.
Что делать, если оценка получилась ниже цены договора
При расхождении цен кредитный лимит рассчитывается от оценочной стоимости. Покупатель может договориться с продавцом о соразмерном снижении цены, внести недостающую сумму в качестве дополнительного первоначального взноса либо предоставить оценщику дополнительные рыночные аналоги сопоставимых квартир.
Методика
Материал опирается на положения Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» и Федеральных стандартов оценки (ФСО).
Как интерпретировать
Банк выдаёт кредит исходя из наименьшей величины между ценой купли-продажи и оценённой рыночной стоимостью. Если оценщик определил стоимость ниже цены сделки, заёмщику придётся доплатить разницу собственными средствами.
Важно
Статья подготовлена в информационных целях для заёмщиков и покупателей недвижимости и описывает стандартный порядок оценки жилья для банков РФ.
Частые вопросы
Сколько времени действует готовый отчёт об оценке недвижимости?
В соответствии с законодательством об оценочной деятельности отчёт об оценке действителен для банка в течение 6 месяцев с даты составления.
Кто оплачивает услуги оценочной компании при ипотеке?
Расходы на независимую оценку несёт заёмщик как сторона, заинтересованная в согласовании залогового обеспечения сделки.
Обязательно ли выбирать оценщика из списка аккредитованных банков компаний?
Банки вправе устанавливать требования к оценщикам, но заёмщик может привлечь любую компанию, соответствующую требованиям закона № 135-ФЗ.