Семейная ипотека в 2026 году: 50% рынка, реформа 1 октября и как оформить по старым правилам

Семейная ипотека в августе 2026 года стала крупнейшей льготной программой России: по данным Домклик, на неё пришлось 50% всех ипотечных выдач — 137,2 млрд рублей. Рост к июлю составил 17,4%. В отдельных регионах доля ещё выше: Астраханская область — 73,4%, Ростовская — 68,6%, Калининградская — 63,2%.

С 1 октября 2026 года программа проходит реформу. Главное изменение — дифференциация ставки по числу детей: семьи с одним ребёнком до 6 лет получат ставку выше, чем семьи с двумя и более детьми. Также ужесточается правило «одна семья — одна льготная ипотека»: супруг теперь обязан быть созаёмщиком, а не просто давать согласие на сделку.

Для семей, которые попадают под текущие условия (ставка до 6%, единый подход для всех категорий), сентябрь 2026 года — последний месяц для оформления кредита по старым правилам. Ниже — что именно меняется с 1 октября, кому выгоднее не ждать, и пошаговый план оформления.

Август 2026: рекордная доля рынка

По данным аналитического центра Домклик, в августе 2026 года на семейную ипотеку пришлось 50% от общего объёма ипотечных выдач в России. В денежном выражении это 137,2 млрд рублей — на 17,4% больше, чем в июле 2026 года.

Для сравнения: в 2025 году доля семейной ипотеки колебалась в диапазоне 35–40%. Резкий рост до 50% в августе 2026 года объясняется двумя факторами:

• Закрытие программы «Господдержка 2020» — безадресная льготная ипотека на новостройки под 8% прекратила приём новых заявок с 1 июля 2024 года, и к середине 2026 года её остаточные выдачи сошли на нет. Покупатели новостроек, которые раньше выбирали «Господдержку», теперь перетекают в семейную ипотеку.
• Рост рыночных ставок — при ключевой ставке ЦБ 14% годовых (сентябрь 2026) рыночная ипотека стоит 13–14% для заёмщика. Разрыв с льготными 6% составляет более чем двукратную экономию на ежемесячном платеже. Семьи с детьми выбирают семейную ипотеку как единственный доступный вариант с разумной долговой нагрузкой.

Регионы-лидеры: где семейная ипотека доминирует

В трёх регионах России доля семейной ипотеки в структуре выдач превысила 60%:

Эти цифры означают, что в данных регионах практически весь рынок новостроек держится на семейной ипотеке. Рыночные выдачи без субсидии — единичны. Для застройщиков в этих регионах семейная ипотека стала критическим каналом продаж, и любое ужесточение условий напрямую влияет на спрос.

Структура выдач: сколько и кому

Средний размер кредита по семейной ипотеке в августе 2026 года составил около 5,8 млн рублей. Средний срок — 24 года. Основная масса заёмщиков (порядка 70%) — семьи с двумя детьми, около 25% — с одним ребёнком до 6 лет, оставшиеся 5% — семьи с ребёнком-инвалидом.

Рост выдач на 17,4% к июлю означает, что семьи ускоряют оформление кредитов в преддверии октябрьской реформы. Банки фиксируют аномальный всплеск заявок на семейную ипотеку в первой половине сентября 2026 года — на 25–30% выше среднемесячного уровня 2025 года.

С 1 октября 2026 года вступают в силу изменения в программу семейной ипотеки — самая масштабная реформа с момента запуска обновлённой версии программы в 2024 году.

Дифференциация ставки по числу детей

Главное изменение — отказ от единой ставки 6% для всех категорий заёмщиков. С 1 октября ставка становится привязанной к числу детей в семье:

Что это значит для семей с одним ребёнком. Разница в 2 процентных пункта при кредите 5 млн рублей на 20 лет даёт рост ежемесячного платежа примерно на 5 700 рублей (с 35 800 до 41 500 рублей) и увеличение переплаты за весь срок примерно на 1,37 млн рублей.

Для семей с двумя и более детьми ставка остаётся на текущем уровне — 6%. Это ключевой сигнал: если у вас один ребёнок до 6 лет и вы планируете второго, но пока не родили — оформлять ипотеку выгоднее до 1 октября.

Ужесточение правила «одна семья — одна льготная»

Второе важное изменение — новый порядок применения правила «одна семья — одна льготная ипотека». С 1 октября:

• Супруг становится обязательным созаёмщиком по кредитному договору. Ранее супруг(а) давал(а) только нотариальное согласие на сделку; теперь он(а) будет нести солидарную ответственность по кредиту и фигурировать в кредитной истории.
• Проверка через единый реестр. Банки получат доступ к централизованной базе ДОМ.РФ, где будет отражено, использовала ли семья (оба супруга) право на любую льготную ипотеку — семейную, IT-ипотеку, дальневосточную, арктическую. Если использовала — вторая льготная ипотека не одобряется, даже если первый кредит погашен.

Это закрывает лазейку, которой пользовались семьи: муж оформлял семейную ипотеку на себя, а жена — IT-ипотеку на себя, формально не нарушая правило «одна семья — одна льготная».

Что остаётся без изменений

Три параметра программы не меняются с 1 октября:

• Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. Материнский капитал по-прежнему можно использовать для формирования взноса.
• Лимит кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн рублей для остальных регионов.
• Цель кредита — покупка квартиры в новостройке (ДДУ или готовый объект от застройщика-юрлица) либо строительство индивидуального жилого дома по договору подряда.

Правило «одна семья — одна льготная ипотека» действует с 1 февраля 2026 года и означает, что семья может воспользоваться только одной программой льготного ипотечного кредитования. С 1 октября оно ужесточается, но уже сейчас важно понимать, как оно работает.

Как работает правило сейчас (до 1 октября)

В текущей редакции правило применяется так:

• Семья, взявшая семейную ипотеку, не может оформить IT-ипотеку, дальневосточную, арктическую или любой другой льготный кредит — ни на одного из супругов.
• При подаче заявки банк проверяет заёмщика по внутренним базам и запрашивает информацию у других банков-участников льготных программ.
• Ребёнок, на которого оформлена семейная ипотека, не может быть использован для получения второго льготного кредита — даже после развода родителей.

Что изменится с 1 октября

• Супруг становится обязательным созаёмщиком — он не может отказаться от солидарной ответственности. Его доход учитывается при расчёте платёжеспособности, но и его кредитная история становится затронутой.
• Запускается единый реестр ДОМ.РФ — централизованная проверка права на льготу. Если любой из супругов использовал льготную ипотеку ранее, новый кредит не одобряется.

Практические последствия для семей

1. Семьи с одним ребёнком, планирующие второго. Если вы попадаете под текущие условия (ставка 6%) и планируете рождение второго ребёнка в ближайшие год-два — оформляйте ипотеку сейчас, до 1 октября. После реформы ставка вырастет до 8%, и даже рождение второго ребёнка не даст автоматического пересчёта ставки вниз — потребуется рефинансирование, а это отдельная процедура с расходами на оценку и страховку.

2. Семьи, где один из супругов уже использовал IT-ипотеку. Если муж брал IT-ипотеку до февраля 2026 года (до введения правила), а жена хочет оформить семейную — сейчас банки могут одобрить такую заявку, так как правило «одна семья — одна льготная» не имеет обратной силы для ранее выданных кредитов. С 1 октября единый реестр закроет эту возможность.

3. Разведённые родители. Даже после развода ребёнок, на которого была оформлена семейная ипотека, «привязан» к программе. Второй родитель не может использовать этого же ребёнка для получения семейной ипотеки. То же касается и новой семьи — если ребёнок от первого брака уже задействован в льготной ипотеке, новая семья не может использовать его для получения ещё одной льготы.

Сентябрь 2026 года — последний месяц для оформления семейной ипотеки по текущим условиям: единая ставка до 6% для всех категорий, супруг — не обязательный созаёмщик, проверка только по внутренним базам банка. Ниже — пошаговый план для тех, кто хочет успеть до реформы.

Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под условия

На 12 сентября 2026 года семейная ипотека доступна, если выполняется хотя бы одно из условий:

• в семье есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родившийся начиная с 1 января 2018 года);
• в семье двое и более несовершеннолетних детей до 18 лет;
• в семье есть ребёнок-инвалид (возраст не ограничен).

Гражданство — только РФ. Возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Созаёмщиками могут быть до трёх человек, включая супруга и близких родственников.

Шаг 2. Выберите объект недвижимости

Семейная ипотека распространяется на:

• квартиру в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
• готовую квартиру от застройщика — юридического лица (не переуступка от физлица);
• строительство индивидуального жилого дома по договору подряда с аккредитованным подрядчиком.

Важно: продавец-физлицо (вторичный рынок) и переуступка прав требования от физлица не подходят. Исключение — Дальневосточный федеральный округ, где семейную ипотеку можно использовать для покупки вторички в сельской местности.

Шаг 3. Подготовьте документы

Базовый пакет документов:

• паспорт гражданина РФ (заёмщик + созаёмщики);
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении детей (или документы об инвалидности ребёнка);
• свидетельство о браке (если супруг — созаёмщик);
• справка 2-НДФЛ или выписка из СФР (для подтверждения дохода);
• заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой;
• договор долевого участия (ДДУ) или предварительный договор с застройщиком.

Для ИП и самозанятых — налоговая декларация за последний год и выписка из ЕГРИП.

Шаг 4. Подайте заявку в банк

Крупнейшие банки-участники программы: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ПСБ, Россельхозбанк, Банк Открытие. Полный список — на сайте спроси.дом.рф.

Срок рассмотрения заявки — от 1 до 5 рабочих дней. При положительном решении банк выдаёт кредитное решение, которое действует 3–4 месяца (зависит от банка). Это значит, что одобрение, полученное в сентябре, позволяет выйти на сделку в октябре–ноябре по условиям, действовавшим на дату одобрения — но только если банк зафиксировал ставку.

Шаг 5. Зафиксируйте ставку

Критический момент. Одобрение заявки ≠ фиксация ставки. Чтобы застраховаться от октябрьской реформы, необходимо:

1. Получить кредитное решение банка до 30 сентября 2026 года.
2. Подписать кредитный договор (или хотя бы его проект с зафиксированной ставкой) до 30 сентября. Некоторые банки позволяют зафиксировать ставку на этапе одобрения — уточните у менеджера.
3. Выйти на сделку (подписание ДДУ + кредитного договора + регистрация в Росреестре) — крайний срок определяет банк, обычно 30–60 дней с даты одобрения.

Внимание: если вы получили одобрение в сентябре, но вышли на сделку в октябре — ставка может быть пересчитана по новым условиям, если банк не зафиксировал её в кредитном договоре. Обязательно уточните этот момент у кредитного менеджера.

Шаг 6. Зарегистрируйте сделку

Регистрация ДДУ и ипотеки в Росреестре занимает 3–7 рабочих дней при электронной подаче (через банк) и до 9 рабочих дней при подаче через МФЦ. Электронная регистрация через банк-кредитор — быстрее и на 30% дешевле (пошлина для физлиц — 0 рублей при электронной регистрации ипотеки с 2025 года).

Чтобы понять, сколько семья экономит на семейной ипотеке по сравнению с рыночным кредитом, сравним два сценария для квартиры стоимостью 7 млн рублей с первоначальным взносом 20% (1,4 млн рублей, кредит — 5,6 млн рублей на 20 лет).

Экономия — более 6 млн рублей за весь срок кредита, или почти 26 тысяч рублей ежемесячно. При ставке 8% (новая ставка для семей с одним ребёнком с 1 октября) разница сокращается, но остаётся значительной:

Даже при 8% семейная ипотека экономит более 19 тысяч рублей в месяц — но по сравнению с текущими 6% разница составляет 6 650 рублей ежемесячно, или около 1,6 млн рублей переплаты за 20 лет.

Можно ли рефинансировать рыночную ипотеку семейной?

Да. Условия те же: ребёнок до 6 лет или двое детей до 18 лет. Рефинансировать можно ипотеку на новостройку, взятую до 2024 года по рыночной ставке. С 1 октября рефинансирование также будет проходить по новым правилам — ставка 6% только для семей с двумя и более детьми.

Можно ли использовать маткапитал?

Да. Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос, частичное досрочное погашение или оплату процентов. При использовании маткапитала обязательно выделение долей детям в приобретаемом жилье — в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Можно ли совместить семейную ипотеку с другими субсидиями?

Семейная ипотека не совмещается с IT-ипотекой, дальневосточной или арктической — действует правило «одна семья — одна льготная». Однако её можно совместить с региональными субсидиями (если они действуют в вашем регионе) и с налоговым вычетом — до 260 000 рублей от стоимости жилья и до 390 000 рублей от уплаченных процентов.

Что делать, если не успел до 1 октября?

Вы будете оформлять кредит по новым условиям: ставка 6% для семей с двумя детьми, 8% — для семей с одним ребёнком. Супруг станет обязательным созаёмщиком. Если вы получили одобрение банка в сентябре, но сделка ещё не прошла — свяжитесь с банком и уточните, зафиксирована ли ставка. Если нет — кредит будет пересчитан по новым правилам.

Может ли банк отказать, если ребёнку исполнится 7 лет до конца срока?

Нет. Условие «ребёнок до 6 лет» проверяется на дату подачи заявки. Если на момент подачи ребёнку 5 лет — право на программу сохраняется на весь срок кредита, даже когда ребёнку исполнится 7, 10 или 18 лет.

Можно ли продать квартиру, купленную по семейной ипотеке?

Да, но с ограничениями. До полного погашения кредита квартира находится в залоге у банка. Продажа возможна только с согласия банка и с одновременным погашением остатка долга. Покупатель также может переоформить ипотеку на себя, если подходит под условия программы — это называется переуступкой прав по ДДУ.

Дифференциация ставки означает, что единый процент заменяется несколькими в зависимости от категории семьи. С 1 октября 2026 года ставка привязана к числу детей: семьи с одним ребёнком до 6 лет получают 8%, семьи с двумя и более детьми — 6%, семьи с ребёнком-инвалидом сохраняют 6%.

Разница в два процентных пункта заметна на длинном сроке. При кредите 5,6 млн рублей на 20 лет платёж под 6% составляет 40 150 рублей, под 8% — 46 800 рублей: рост около 6 650 рублей в месяц и примерно 1,6 млн рублей переплаты за срок.

До реформы ставка была одинаковой для всех категорий. Поэтому семьям, которые подпадают под новые условия с повышенной ставкой, оформление до 1 октября позволяет сохранить прежний процент.

Ставка 8% — это новая ставка для семей с одним ребёнком до 6 лет. Она выше прежних 6%, но всё ещё существенно ниже рыночных 13–14%.

Сравнение на кредите 5,6 млн рублей на 20 лет: под 8% платёж 46 800 рублей, под 13% — 66 000 рублей. Разница с рынком — 19 200 рублей в месяц и около 4,61 млн рублей переплаты. Даже после повышения семейная ипотека остаётся выгоднее рыночной.

Сравнение с прежними 6% показывает цену ожидания: разница составляет около 6 650 рублей в месяц. Если семья планирует второго ребёнка, ставка 6% сохраняется, но пересчёт уже оформленного кредита вниз не происходит автоматически — для этого потребуется рефинансирование.

Единый реестр ДОМ.РФ — централизованная база, в которой отражается, использовала ли семья право на льготную ипотеку. С 1 октября 2026 года банки получают к ней доступ при проверке заявок.

До реформы банк проверял заёмщика по внутренним базам и запрашивал данные у других банков-участников. Единый реестр делает проверку сквозной: учитывается использование любой льготной программы — семейной, IT, дальневосточной, арктической.

Если право уже использовано, новый льготный кредит не одобряется, даже если первый погашен. Это закрывает схему, при которой один супруг оформлял семейную ипотеку, а второй — IT-ипотеку, формально не нарушая правило.

С 1 октября 2026 года супруг становится обязательным созаёмщиком по кредитному договору. Ранее он давал только нотариальное согласие на сделку; теперь он несёт солидарную ответственность по кредиту.

Практическое следствие — доход супруга учитывается при расчёте платёжеспособности, а его кредитная история становится затронутой. Это может повлиять на одобрение и на условия, если у супруга высокая долговая нагрузка.

Отказаться от статуса созаёмщика нельзя. Для семей, которые хотят оформить кредит без вовлечения супруга в обязательство, оформление до 1 октября сохраняет прежний порядок, при котором достаточно было согласия.

До 1 февраля 2026 года правило «одна семья — одна льготная ипотека» не действовало в нынешнем виде. Семьи могли оформлять разные льготные кредиты на разных супругов.

С 1 февраля 2026 года правило ужесточили: семья может воспользоваться только одной программой льготного кредитования. Обратной силы для ранее выданных кредитов правило не имеет — это важно для семей, где льготный кредит оформлен до введения ограничения.

С 1 октября к правилу добавляется единый реестр и обязательное созаёмщичество супруга. Так проверка становится строже, а возможности для комбинирования льгот сужаются.

Реформа программы проходит через корректировку правил предоставления субсидий. Параметры задаёт нормативный акт, а банки применяют их в своих тарифах и договорах.

Официальные изменения публикуются в правилах программы и разъяснениях ведомств. Публичные обсуждения и анонсы не заменяют действующую редакцию: до вступления в силу параметры могут быть уточнены.

Практический вывод: перед сделкой условия сверяют с действующей редакцией правил и с банком-участником, а не с новостными заголовками. Дата заключения договора определяет, какая редакция к нему применяется.

Одобрение заявки и фиксация ставки — разные вещи. Чтобы оформить кредит по прежним условиям, недостаточно получить одобрение в сентябре: ставку нужно закрепить в кредитном решении или в проекте договора.

Порядок такой: получить кредитное решение банка, уточнить у менеджера, фиксируется ли ставка на этапе одобрения, и подписать договор или его проект с зафиксированной ставкой до 30 сентября 2026 года.

Крайний срок выхода на сделку определяет банк — обычно от 30 до 60 дней с даты одобрения. Если ставка не зафиксирована, при выходе на сделку в октябре банк может пересчитать её по новым правилам.

Срок рассмотрения заявки по семейной ипотеке — от одного до пяти рабочих дней. При положительном решении банк выдаёт кредитное решение, которое действует ограниченный срок, обычно три–четыре месяца.

Срок действия одобрения не означает фиксацию ставки: он определяет, сколько времени у заёмщика есть на выбор объекта и сделку. Условия кредита могут быть пересмотрены, если изменились правила программы или тарифы банка.

Поэтому заявку подают заранее, а у менеджера уточняют, какие параметры закреплены в решении. Для сделок накануне реформы этот вопрос особенно важен.

Лимиты под льготную ставку с 1 октября не меняются: 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов.

Льготная ставка действует в пределах лимита, а сумма сверх него финансируется по рыночной ставке. Поэтому чем больше кредит превышает лимит, тем ближе средневзвешенная ставка к рыночной.

Лимит применяется к сумме кредита, а не к стоимости жилья. Квартиру дороже лимита купить можно, если первоначальный взнос закрывает разницу. Расчёт средней ставки стоит запросить у банка до подписания.

Первоначальный взнос по программе — от 20% стоимости жилья, и это условие реформа не меняет. Материнский капитал по-прежнему можно направить на формирование взноса.

Часть банков требует 20,1%: формально это та же двадцатка, но требование конкретного банка проверяют заранее — при взносе ровно 20,0% часть сделок не проходит.

Взнос можно собирать из разных источников: маткапитал, региональные субсидии, жилищные сертификаты, собственные средства. Не все комбинации суммируются между собой, поэтому перечень проверяют в банке.

Перечень допустимых объектов с 1 октября не меняется. Программа финансирует квартиру в новостройке по договору долевого участия, готовую квартиру от застройщика — юридического лица и строительство индивидуального жилого дома по договору подряда с аккредитованным подрядчиком.

Не подходят вторичный рынок у физического лица и переуступка прав требования от физического лица. Исключение — Дальневосточный федеральный округ, где семейную ипотеку можно использовать для покупки вторичного жилья в сельской местности.

Требование к застройщику — эскроу-счёт или аккредитация проекта по программе. Список проектов публикует каждый банк-участник.

Вторичное жильё программой в целом не покрывается, но для Дальневосточного федерального округа сделано исключение: там семейную ипотеку можно использовать для покупки вторички в сельской местности.

Такое исключение связано с особенностями рынка ДФО, где нового многоэтажного строительства меньше. Условия и перечень территорий уточняют в банке-участнике.

Во всех остальных регионах вторичный рынок у физического лица программе не соответствует, даже если квартира новая. Поэтому объект проверяют до внесения задатка, чтобы не потерять время на одобрении.

Рефинансировать рыночный кредит семейной ипотекой можно, если семья подходит под условия программы. Рефинансировать допускается кредит на новостройку, оформленный по рыночной ставке.

С 1 октября рефинансирование идёт по новым правилам: ставка 6% сохраняется для семей с двумя и более детьми, а семьям с одним ребёнком применяется 8%. То есть переход из рыночного кредита в семейную ипотеку после реформы для части семей станет менее выгодным.

Учитывайте и правило одного действующего льготного кредита: если льготная ипотека уже оформлена, новую не одобрят до её погашения. Расчёт окупаемости расходов на переоформление стоит делать заранее.

Право на досрочное погашение действует и по семейной ипотеке — оно закреплено 353-ФЗ. Досрочные платежи направляют на сокращение срока или уменьшение платежа.

При льготной ставке 6–8% проценты невелики, поэтому досрочное погашение ради экономии процентов менее выгодно, чем при рыночной ставке. Но оно помогает быстрее снять обременение и уменьшить долг.

Если семья планирует продажу или новую сделку, досрочное погашение упрощает выход из залога. Порядок уведомления банка и минимальную сумму уточняют в договоре.

Программа не отменяет стандартных требований ипотеки. Банк требует страховать залог — квартиру или дом; полис оформляется на год и продлевается.

Страхование жизни по закону не обязательно, но договор может предусматривать надбавку к ставке при отказе от полиса. При льготных 6–8% надбавка заметна, поэтому решение принимают после расчёта переплаты.

Сопутствующие расходы — оценка, страхование, регистрация — заёмщик несёт сам. Для новостройки оценка часто не требуется, но расходы на сделку и взнос планируют заранее.

Семейная ипотека совместима с налоговым вычетом. Имущественный вычет по стоимости жилья возвращает до 260 000 рублей, по уплаченным процентам — до 390 000 рублей.

Вычет не зависит от того, льготная ставка по кредиту или рыночная: он считается от фактических расходов. Поэтому семьи могут одновременно пользоваться и льготной ипотекой, и вычетом.

Право на вычет подтверждается документами об оплате и регистрации права. Декларацию подают по окончании года, в котором возникло право.

Семейная ипотека может сочетаться с региональными субсидиями, если они действуют в конкретном субъекте. Такие меры часто помогают закрыть первоначальный взнос или часть долга.

Не все субсидии суммируются между собой, а условия различаются по регионам. Перед сделкой уточняют в банке, как выбранная комбинация отражается на итоговых условиях кредита.

Региональные программы — дополнение к федеральной льготе, а не замена. Они не отменяют правило одной льготной ипотеки на семью, но могут уменьшить сумму кредита и платёж.

Базовый пакет документов включает паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке при созаёмщике, подтверждение дохода и договор с застройщиком. Для строительства дома добавляют договор подряда.

Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых набор шире: налоговая декларация за последний год и выписка из реестра. Банк оценивает доход по своей методике.

Справки имеют срок действия, поэтому пакет собирают непосредственно перед подачей. Если в сделке участвует материнский капитал, заявление о распоряжении подают в фонд параллельно с одобрением кредита.

Отказ по семейной ипотеке чаще связан с несоответствием условиям программы. Первая причина — возраст детей: право проверяют на дату подачи заявки, и к моменту сделки ребёнку может исполниться семь лет.

Вторая — неподходящий объект: вторичка у физического лица вне ДФО или покупка по переуступке. Третья — действующий льготный кредит, который не закрыт: правило одного кредита блокирует новую сделку.

Четвёртая — недостаточный взнос: часть банков требует 20,1%. Пятая — использование права через единый реестр после 1 октября. Проверяйте требования банка и статус права заранее.